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主题:给孩子买重疾保险 买贵买全到底对不对?

帅哥哟,离线,有人找我吗?
不带刺好不好
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给孩子买重疾保险 买贵买全到底对不对?  发帖心情 Post By:2017-10-13 10:55:28

  作为家长,在家庭的财力范围内,总想给孩子最好的!这种消费理念,让父母在为自己的孩子提供保险投资方面,尤其是重疾险购买方面,也往往秉持着只买“最贵的、范围最全的、时间最长的”的消费理念,认为这样才是给孩子最好的。
  事实上,受制于利润空间和消费环境影响, 目前少儿定期重疾险面临的困境是:合适的产品太少。消费者能找到的产品,要么混进返还和分红功能,降低了杠杆率,导致钱没少花,保障却不足;要么是成人产品改头换面,保险时间过长,保障范围大而不当,针对性差,钱没用在刀刃上。在诸多产品中选择最适合孩子且兼具性价比的保险品类,才是理性之举。
  那什么样的产品才是适合孩子的重疾保障呢?这次我们不如以市面上最新推出的少儿重疾产品慧馨安(慧择网联合和谐健康最新推出的新品)为例,从这款首个保额超百万的“明星”级产品的设计理念上细究,看看究竟什么才是靠谱的少儿重疾保障。
  严控性价比 不给一分冤枉钱买单
  首先,给孩子买保险该不该买最贵?不应该。选购保险的资金建议不要超过家庭年收入的20%,且前提是要先给家庭支柱配置好保障,来规避家庭主要收入来源的风险。
  其次,给孩子买保险值不值买最贵?不值得。的确,孩子都是爸妈的心头肉,别说是为孩子花钱了,就是要命都能给!但实际上重大疾病的发病率是随年龄递增不断升高,作为小孩的重疾发病率其实很低。所以,小孩子要买重疾险,尽量用最少的钱去买。再加上通胀和医疗条件变化的影响,定期重疾,就是小孩最好的选择。保到孩子成年(25—30岁)已足够,缴费年限越长越好,最大化杠杆比。
  此次慧择新品“慧馨安”与“阳光随X保”对比,保费比阳光随X保便宜了10%—25%。举个例子,为0岁男宝宝投保,每年只要交100元,缴费20年,就能获得10万保额的30年保障。不仅如此,慧馨安还涵盖50种重疾保障,保额最高达60万,若不幸罹患8种特定疾病类型并符合重疾定义的话,还可以一次性获赔120万,直创市面最高!
  依据现在的医疗和消费水准,上述这些保额基本可以覆盖(1)疾病本身医疗费用的补偿;(2)并发症的治疗费用;(3)孩子的长期康复成本;(4)家长因为照顾孩子而损失的收入补偿等,因此,已经足够满足疾病治疗和后期康复成本的补偿,也能避免一个家庭因为孩子的不幸而遭遇经济滑铁卢的窘境。
  用低价的保费就能获得如此足够的保额,此次产品开发与设计由慧择“北美精算师”爸爸联合再保险公司,为自家孩子专属打造。在累积超过100万家庭用户的出险数据上,精选了儿童成长期内特定的重大疾病,精算了这些特定疾病的发生率,打造一款儿童专属、且具有较强的性价比的定期重疾险,在责任贴合度上更具优势,更能有针对性的满足少儿群体的大病保障需求。
  不保障“少儿高发重疾”的产品都是耍流氓
  目前消费者对重疾险的了解大多数仍集中在成人重疾。一方面,随着年龄的增长罹患重疾的可能性攀升,另一方面,市场中也较少有专门的少儿重疾产品,如果严格的从重疾种类、最高保额、和保险期来筛选,在慧馨安之前并未有一款专门针对孩子这一特定人群、特定成长期内的危重疾病保障的产品。
  少儿跟成年人其实在常见重大疾病上面有较大的差异,就拿最常见的恶性肿瘤来讲,小孩通常集中在白血病,而成年人则集中在例如肺癌、乳腺癌、肝癌等疾病类型。一般而言,少儿常见的重大疾病有:恶性肿瘤(白血病、神经母细胞瘤等)、严重的川崎病、严重的脊髓灰质炎、重症手足口病、严重幼年类风湿性关节炎、胰岛素依赖型糖尿病、疾病或意外导致的智力障碍、重症肌无力、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征、亚历山大病、终末期肾病、再生障碍性贫血、成骨不全症第三型等。
  既然是少儿专属重疾保障,在发病率的基础上还要考虑的是治疗费用,根据《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》,其中先天性心脏病、脑瘫、唇腭裂、血友病,由于来自先天或遗传因素,属于重疾险不能承保的部分,而结核病和癫痫,花费不多不属于重疾险承保范畴。其他发病率高且费用昂贵的疾病如白血病、重症肌无力,严重川崎病,1型糖尿病、重疾脊髓灰质炎、严重幼年类风湿关节炎等都被纳入了本次慧馨安的重大疾病范围内,也就是说,慧馨安保障的病种虽然不多,但能切中要害,是专门针对婴幼儿人群精选过的50种高发重疾,在疾病的选择上很好地兼顾了保障性价比。
  考虑到严重疾病的治疗费用和康复成本,慧馨安还从这50种疾病中,精选出8种少儿特定重疾(白血病、重症手足口病、疾病或意外所致智力障碍、严重脊髓灰质炎、严重幼年类风湿性关节炎、严重心肌炎、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征),针对这些疾病提供额外一倍保额赔付。虽然少儿重疾发病率不高,可一旦不幸发生,对于家庭的打击是难以想象的,针对8种少儿特定重疾,最高120万的翻倍保额无疑给了孩子和家庭一个极为安心的保障。

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